Términos y Condiciones (Tarjeta de Crédito Básica)
CONTRATO DE INSTRUMENTO DE DISPOSICIÓN DE ACTIVOS VIRTUALES INSTRUMENTALIZADO EN LA TARJETA DE CRÉDITO - Persona Natural
El presente Contrato de instrumento de disposición de activos virtuales fungibles, suscrito entre DAPP COLOMBIA S.A.S., sociedad por acciones simplificada identificada bajo el NIT 901644165 y domiciliada en la Cl 104 # 18A 52, Bogotá, Colombia (en adelante "DAPP" o la "Sociedad") y el usuario (el "Usuario"), regula la emisión y el uso de la Tarjeta de Crédito virtual y/o física (la "Tarjeta de Crédito"), así como los servicios relacionados que se ponen a disposición a través de la Plataforma (según este término se define más adelante) (el "Contrato".
Las partes reconocen que el presente instrumento se fundamenta en un préstamo de bienes fungibles (Activos Virtuales, según se define más adelante), con cargo exclusivo a los recursos propios de DAPP, y no constituye una actividad de intermediación financiera ni captación masiva y habitual de recursos del público. A diferencia de un mutuo ordinario, el cupo disponible para el Usuario no es un monto fijo predeterminado, sino que corresponde en todo momento al valor de los Activos Virtuales (USDc y/o EURc) que el Usuario mantenga en su Cuenta de Activos Virtuales abierta con Dólarapp México, S.A. de C.V. (la "Cuenta ARQ"). Dicha cuenta y los activos allí contenidos fungen como la fuente de pago del crédito otorgado en tiempo real. El monto es, por tanto, dinámico y varía automáticamente según el saldo de dicha cuenta.
Al aceptar este Contrato mediante Firma Electrónica, el Usuario reconoce expresamente que ha leído, comprendido y acepta obligarse en todos sus términos y condiciones, incluyendo el uso de activos virtuales (incluyendo, de manera enunciativa, stablecoins) ("Activos Virtuales" o "Activo Virtual"), así como los riesgos inherentes a la fluctuación de valor de los mismos y su naturaleza no reconocida como moneda de curso legal en Colombia.
1. DEFINICIONES
Activos Virtuales (USDc / EURc): Representaciones digitales de valor, no consideradas moneda de curso legal, divisas o valores en Colombia, emitidas fuera del territorio nacional y soportados por la Plataforma. Para efectos de este Contrato, constituyen el bien fungible objeto del mutuo. Los servicios de custodia y administración de estos son proveídos exclusivamente por una entidad extranjera independiente, y su uso como medio de pago está supeditado a la previa liquidación o venta de los mismos. El Usuario reconoce que DAPP no es el custodio ni el emisor de dichos activos, que la relación con terceros se rige por términos independientes y y que su uso como fuente de pago de la Tarjeta de Crédito requiere la existencia de saldos suficientes en la Cuenta ARQ.
Aplicación Móvil: la aplicación móvil ARQ mediante la cual el Usuario solicita, administra, gestiona y paga con activos de la Tarjeta de Crédito.
Comisiones: los cargos aplicables a la Tarjeta de Crédito, detallados en la Aplicación Móvil.
Cuenta ARQ: La cuenta de Activos Virtuales del Usuario administrada fuera de Colombia por un tercero. El saldo disponible en esta cuenta constituye la fuente de pago exclusiva para la cancelación de los consumos realizados con la Tarjeta de Crédito y es el factor paramétrico que determina, de forma dinámica y automática, el límite de disposición o cupo disponible en cada momento.
Extracto de Cuenta: El resumen periódico que detalla los movimientos realizados con la Tarjeta de Crédito. Para efectos legales en Colombia, los valores se expresarán en Activos Virtuales, sin perjuicio de que se muestre una referencia informativa en Pesos Colombianos (COP) a la tasa de conversión que aplique la Plataforma.
Firma Electrónica: lo dispuesto en la Ley 527 de 1999 reglamentada por el Decreto 2364 de 2012 en lo relacionado con la validez e instrumentalización de firmas electrónicas, conforme a lo dispuesto en la Sección 7.4 del presente Contrato.
Plataforma: la aplicación digital donde se encuentra información sobre los servicios de la Sociedad.
Reclamación / Aclaración: la solicitud que el Usuario presenta cuando no reconoce un cargo o desea controvertir una transacción, conforme al procedimiento disponible en la aplicación.
Sociedad: DAPP Colombia S.A.S., sociedad comercial que, con cargo exclusivo a sus recursos propios y sin realizar captación masiva o habitual de dineros del público, emite la Tarjeta de Crédito y otorga el instrumento de disposición de Activos Virtuales. La Sociedad no actúa como intermediario del mercado cambiario ni como entidad financiera vigilada.
Tarjeta de Crédito: Instrumento de pago mediante el cual el Usuario dispone de un cupo de crédito en Activos Virtuales otorgado por la Sociedad.
Tarjeta Física: la tarjeta plástica o metálica enviada al domicilio del Usuario, utilizable en comercios y cajeros automáticos.
Tarjeta Virtual: tarjeta digital disponible dentro de la aplicación para compras en línea.
Usuario: la persona natural que solicita, contrata y utiliza la Tarjeta de Crédito.\
Wallet: servicios que permiten realizar pagos mediante el teléfono del Usuario al vincular su tarjeta. La Sociedad no es responsable por la seguridad o funcionamiento de dichas billeteras de terceros.
2. OBJETO
Mediante el presente Contrato, la Sociedad otorga en favor del Usuario la facultad de disposición de Activos Virtuales a través de un saldo rotativo dinámico. El Usuario podrá disponer de dicho saldo exclusivamente mediante el uso de la Tarjeta de Crédito (física o virtual), cuya capacidad de uso estará sujeta a los términos y condiciones de disponibilidad de saldos en la Cuenta ARQ previstos en este documento.
Parágrafo primero — Naturaleza especial del instrumento: El presente instrumento no otorga un monto fijo ni predeterminado al Usuario. El saldo disponible para disposición a través de la Tarjeta de Crédito corresponde, en todo momento y de manera automática, al valor total de los Activos Virtuales que el Usuario mantenga en su Cuenta ARQ. En consecuencia, si el Usuario retira, transfiere o de cualquier otra forma reduce el saldo de su Cuenta ARQ, el saldo disponible de la Tarjeta de Crédito se reducirá en la misma proporción, sin necesidad de previo aviso. El saldo en la Cuenta ARQ actúa como el parámetro técnico y fuente de pago exclusiva que habilita la capacidad de disposición del Usuario. El Usuario acepta expresamente esta característica como condición esencial del presente Contrato.
Parágrafo segundo — Naturaleza societaria de la Sociedad: El Usuario reconoce y acepta que la Sociedad es una sociedad comercial de carácter privado del sector real, que no tiene la calidad de establecimiento de crédito ni se encuentra bajo la inspección, control y vigilancia de la Superintendencia Financiera de Colombia. En consecuencia, la Sociedad no realiza captación masiva y habitual de dineros del público ni ofrece productos de intermediación financiera. Su actividad se rige por las normas del derecho privado y el Código de Comercio.
Parágrafo tercero — Naturaleza de los Activos Virtuales: El Usuario declara conocer y aceptar que los Activos Virtuales no son moneda de curso legal en Colombia, no tienen poder liberatorio, ni son considerados divisas o valores. Por lo tanto, el Usuario asume los riesgos derivados de la naturaleza digital y la aceptación de dichos activos, conforme a lo establecido en la definición de Activos Virtuales de este Contrato.a.
3. CONDICIONES DE DISPOSICIÓN
3.1. SALDO DISPONIBLE
El saldo disponible para disposición a través de la Tarjeta de Crédito será, en todo momento, el equivalente al valor de los Activos Virtuales (USDc y/o EURc) existentes en la Cuenta ARQ del Usuario.Cualquier variación en el saldo de la Cuenta ARQ resultará en un ajuste automático e inmediato del saldo disponible para el Usuario, sin necesidad de previo aviso.
La Sociedad calcula este valor en tiempo real y el Usuario podrá consultarlo directamente en la Aplicación Móvil. Este saldo podrá ser ajustado o limitado unilateralmente por la Sociedad con base en sus políticas de riesgo o factores que afecten la capacidad de pago del Usuario.
3.2 Pago
Los pagos realizados con la Tarjeta de Crédito se efectuarán de manera automática mediante el descuento del saldo equivalente en Activos Virtuales de la Cuenta ARQ.
Al utilizar la Tarjeta de Crédito, el Usuario autoriza de manera irrevocable a la Sociedad (y a sus aliados tecnológicos) a instruir el débito y la liquidación de los Activos Virtuales necesarios para cubrir el monto del consumo, las Comisiones y cualquier gasto asociado.
Parágrafo primero - Dado que el pago es automático y concomitante al uso del instrumento, la Tarjeta de Crédito solo podrá ser utilizada si el Usuario mantiene un saldo suficiente en la Cuenta ARQ.
Parágrafo segundo - En caso de que, por cualquier error técnico o reversión, quedara un saldo pendiente de restitución, la Sociedad y/o sus aliados se reservan el derecho de descontar dicho monto de los próximos ingresos de Activos Virtuales que el Usuario realice en su Cuenta ARQ.
3.3. Intereses
Dada la naturaleza de la Tarjeta de Crédito como un instrumento de disposición de Activos Virtuales de pago inmediato, no se generarán ni se cobrarán intereses corrientes ni de mora sobre los consumos realizados.
3.4. Retiros en efectivo
El Usuario podrá realizar retiros de dinero en efectivo en cajeros automáticos (ATM) que acepten la red de la Tarjeta de Crédito. Estas operaciones se sujetan a las siguientes condiciones:
Conversión y Moneda: El Usuario retirará la moneda de curso legal del país donde se encuentre el ATM. La tasa de conversión de los Activos Virtuales a la moneda local será la establecida por la red de la tarjeta y la Plataforma al momento exacto de la operación y será informada al Usuario.
Límites de Operación: La Sociedad podrá establecer límites diarios o mensuales para retiros en efectivo por razones de seguridad. Estos límites pueden ser inferiores al saldo disponible en la Cuenta ARQ.
Comisión por Retiro: Cada operación de retiro generará una Comisión equivalente al 3% del valor retirado, la cual será debitada automáticamente del saldo de Activos Virtuales.
Parágrafo - El Usuario es responsable de los costos adicionales que puedan cobrar los propietarios de los cajeros. La Sociedad no responde por fallas técnicas en los ATM de terceros.
3.5. Reversión de pagos
El Usuario tendrá derecho a solicitar la reversión de los pagos realizados a través de la Tarjeta de Crédito en transacciones de comercio electrónico y demás modalidades de venta a distancia, siempre que se presente alguna de las causales legales.
El Usuario reconoce y acepta que, dado que el instrumento opera exclusivamente en Activos Virtuales, cualquier proceso de reversión se regirá por las siguientes reglas:
Monto de la Reversión: Si la reversión es procedente, la Sociedad acreditará en el saldo disponible de Activos Virtuales del Usuario la cantidad exacta de unidades que fue debitada originalmente en la transacción objeto de la reclamación.
Procedimiento: Para que proceda la reversión, el Usuario deberá presentar una reclamación ante la Sociedad y ante el comercio proveedor dentro de los cinco (5) días hábiles siguientes a la fecha en que tuvo noticia de la causal. La Sociedad, en su calidad de emisor del instrumento de disposición, procederá a tramitar la solicitud ante la red de pagos conforme a los estándares de las franquicias.
Restablecimiento del Cargo: Si la reversión es rechazada por el comercio tras el proceso de disputa o se demuestra mala fe por parte del Usuario, el valor original en Activos Virtuales será debitado nuevamente del saldo disponible en la Cuenta ARQ.
Parágrafo - El Usuario acepta que la Sociedad no es el proveedor de los bienes o servicios adquiridos y que la reversión efectiva depende de la respuesta del comercio y de los tiempos de procesamiento de las redes de pago y las entidades de liquidación.
4. FUENTE DE PAGO Y MANDATO DE DISPOSICIÓN
4.1. Naturaleza de los saldos en la Cuenta ARQ
El Usuario reconoce que la disponibilidad para el uso de la Tarjeta de Crédito está intrínsecamente vinculada a la existencia de Activos Virtuales en su Cuenta ARQ. Dichos activos constituyen la fuente de pago exclusiva y automática de todas las obligaciones que el Usuario contraiga por el uso del instrumento.
4.2. Mandato Irrevocable de Pago y Compensación
El Usuario otorga a la Sociedad un mandato irrevocable para que, por cuenta y riesgo del Usuario, instruya a ARQ (o al custodio correspondiente) la liquidación y débito inmediato de los Activos Virtuales necesarios para cubrir los consumos realizados, las Comisiones y cualquier saldo pendiente.
Este mandato faculta a la Sociedad para:
Bloqueo Preventivo: Restringir tecnológicamente la disposición de los Activos Virtuales en la Cuenta ARQ por un monto equivalente a las transacciones autorizadas pero aún no liquidadas.
Compensación Automática: Aplicar de pleno derecho los saldos de la Cuenta ARQ para extinguir cualquier obligación económica derivada de este Contrato, sin necesidad de requerimiento judicial o notificación previa.
Ajuste por Diferencial: Liquidar activos adicionales en caso de que, por fluctuaciones operativas o reversiones fallidas, el saldo debitado inicialmente no cubra la totalidad de la obligación y las Comisiones.
4.3. Restricciones Operativas:
Mientras existan transacciones en proceso o saldos pendientes de liquidación, la Sociedad podrá limitar o impedir retiros o transferencias desde la Cuenta ARQ que pongan en riesgo la suficiencia de la fuente de pago.
Parágrafo: El Usuario acepta que la ejecución de este mandato se rige por la autonomía de la voluntad y que la Sociedad no asume responsabilidad por la custodia de los activos, la cual recae exclusivamente en ARQ.
5. PARTICULARIDADES DE LA TARJETA DE CRÉDITO
5.1. Activación y Solicitud
La activación y solicitud de la Tarjeta de Crédito se realizará a través de la Plataforma cuando el Usuario cumpla con los siguientes requisitos:
Tener una cuenta activa en la Aplicación Móvil;
Mantener Activos Virtuales en su Cuenta ARQ; y
Aceptar y firmar el presente Contrato mediante Firma Electrónica.
Parágrafo - La aprobación de la Tarjeta de Crédito dependerá del cumplimiento de los requisitos internos de seguridad y las políticas de riesgo de la Sociedad.
5.2. Modalidades de Uso
Una vez aprobada la facultad de disposición, el Usuario podrá utilizar las siguientes opciones que funcionan de forma independiente:
Tarjeta Virtual (Uso Inmediato): Tarjeta digital personal e intransferible para compras seguras en línea o a través de Wallets. El Usuario puede generarla, bloquearla o desbloquearla al instante desde la Aplicación Móvil.
Tarjeta Física (Uso Presencial): Tarjeta personal e intransferible para compras físicas o retiros en cajeros. El Usuario podrá solicitarla en la Aplicación Móvil, donde se informarán los costos de emisión y envío. Por seguridad, se enviará inactiva y requerirá activación manual por parte del Usuario a través de la Aplicación Móvil.
5.3. Bloqueo de la Tarjeta de Crédito
La Sociedad podrá bloquear temporal o definitivamente la Tarjeta de Crédito en los siguientes casos:
Por Seguridad y Cumplimiento: Detección de actividad sospechosa, movimientos inusuales, posibles intentos de fraude, mal uso de factores de seguridad o por orden de autoridad competente .
Por Disponibilidad de Fondos: Si el saldo en la Cuenta ARQ es insuficiente para cubrir consumos pendientes o Comisiones, o si el Usuario retira los activos que sirven como fuente de pago.
Por Gestión de la Cuenta: Solicitud de cierre por el Usuario o cualquier otro incumplimiento de los términos de este Contrato.
Parágrafo - En caso de bloqueo, el Usuario será informado a través de la Aplicación Móvil o correo electrónico, pudiendo solicitar las aclaraciones correspondientes.
5.4. Extractos de Cuenta
La Sociedad pondrá a disposición del Usuario un extracto periódico a través de la Aplicación Móvil con fines informativos y de transparencia, el cual contendrá:
Identificación de la Sociedad y del Usuario.
Periodo que comprende el reporte.
Relación de transacciones: Fecha, comercio, valor en Activos Virtuales y su referencia informativa en moneda legal colombiana.
Detalle de Comisiones y cargos aplicados.
Resumen de consumos liquidados automáticamente contra la Cuenta ARQ.
Cargos en disputa o reversiones en trámite.
6. OBLIGACIONES
6.1. Obligaciones del Usuario
El Usuario se obliga a:
Información Veraz: Proporcionar y mantener actualizada cualquier información requerida por la Sociedad (financiera, operativa o fiscal) para cumplir con la normativa de prevención de lavado de activos y asegurar que sea veraz y verificable.
Cargas Fiscales: Asumir el pago de todos los impuestos, contribuciones y gravámenes que se deriven del uso de los Activos Virtuales y de la Tarjeta de Crédito, de acuerdo con la legislación vigente.
Disponibilidad de Saldo: Mantener en su Cuenta ARQ el saldo suficiente de Activos Virtuales para cubrir los consumos realizados con la Tarjeta de Crédito y las Comisiones correspondientes.
Custodia de Credenciales: Mantener bajo estricta reserva y custodia su dispositivo móvil, claves de acceso, factores biométricos y datos de la Tarjeta de Crédito. El Usuario asume total responsabilidad por las operaciones realizadas mediante el uso de sus credenciales.
Origen de Fondos: Garantizar que los Activos Virtuales en la Cuenta ARQ provienen de actividades lícitas y no están vinculados al lavado de activos o financiación del terrorismo.
Uso Personal: Utilizar la Tarjeta de Crédito de manera personal e intransferible, absteniéndose de permitir su uso por parte de terceros
6.2. Obligaciones de la Sociedad
La Sociedad se obliga a:
Disponibilidad del Instrumento: Mantener operativa la tecnología para la disposición de los Activos Virtuales a través de la Tarjeta de Crédito, salvo en casos de mantenimiento programado o fuerza mayor.
Seguridad y Datos: Implementar medidas técnicas de seguridad para proteger la información del Usuario y tratar sus datos personales conforme a la Ley 1581 de 2012 y la Política de Privacidad de la Sociedad.
Información: Poner a disposición del Usuario los canales de atención y los Extractos de Cuenta informativos a través de la Aplicación Móvil.
Cumplimiento Normativo: Ejecutar el objeto del presente Contrato siguiendo las normas del derecho privado y comercial aplicables en Colombia.
7. INFORMACIÓN ADICIONAL
7.1. Duración
El presente Contrato tendrá una duración de diez (10) años prorrogables automáticamente a menos de que alguna parte manifieste lo contrario. El Usuario podrá darlo por terminado en cualquier momento sin penalidad, siempre que no existan transacciones pendientes de liquidación.
7.2. Derecho de Retracto
El Usuario podrá ejercer el derecho de retracto dentro de los cinco (5) días hábiles siguientes a la firma. Si se realizaron disposiciones, el Usuario deberá reintegrar a la Sociedad el equivalente exacto en Activos Virtuales. La Sociedad reintegrará las Comisiones cobradas por la apertura, si aplicara.
7.3. Tratamiento de Datos
Los datos del Usuario serán tratados de conformidad con la Ley 1581 de 2012 y la política de tratamiento de datos personales de la Sociedad, disponible en la página web de dicha sociedad. A su vez, el Usuario ratifica, con la firma del presente Contrato, el consentimiento y autorización expresa que otorga a la Sociedad para el tratamiento de sus datos personales.
7.4. Firma Electrónica
Para que todo sea más ágil, este Contrato se firma de manera electrónica. De acuerdo con la Ley 527 de 1999, tanto el Usuario como la Sociedad aceptan que esta firma tiene plena validez legal.
Firma del Contrato
La firma electrónica se crea cuando:
La Sociedad valida la identidad del usuario usando la información registrada en la Aplicación Móvil.
El Usuario acepta formalmente: Al pulsar el botón "Aceptar" o "Firmar" dentro de la Aplicación Móvil.
Seguridad y Evidencia
La firma del Usuario se genera mediante datos exclusivos que vinculan únicamente al Usuario con este Contrato. Una vez firmado no puede ser modificado.
El Usuario acepta y reconoce que los registros de la App (logs de información) que contienen datos de la sesión del usuario, hora, fecha, dispositivo, entre otros, mensajes de texto, correos electrónicos y archivos informáticos de la Sociedad son prueba suficiente de la voluntad del Usuario de suscribir el presente Contrato.
La Sociedad podrá usar estos registros para aclarar dudas o demostrar consentimiento ante autoridades, siempre que sea necesario.
Responsabilidad de la Sociedad
Aunque la Tarjeta de Crédito cuenta con respaldo global, la decisión final de aceptar el pago depende exclusivamente de cada comercio. Si un establecimiento decide no aceptar la tarjeta, la Sociedad no tendrá responsabilidad sobre esa decisión.
La Sociedad solo funciona como proveedor del medio de pago; por lo tanto no es responsable por lo que el Usuario compre ni por su estado, cantidad o calidad. Si el Usuario tiene algún problema con la calidad, la cantidad o el estado de los productos y servicios que adquirió, deberá resolverlo directamente con el comercio donde se realizó la compra.
7.5. Robo, Pérdida o Fraude
Si el Usuario pierde su Tarjeta, su celular o si cree que un tercero conoce sus claves, debe reportarlo de inmediato a través de la Aplicación Móvil para que la Sociedad proceda con el bloqueo de sus medios de pago y rechace cualquier intento de uso. El Usuario es responsable de la seguridad de sus datos; por eso, si ocurre un fraude por negligencia en el cuidado de sus claves o de su tarjeta, por no dar aviso a tiempo o por un uso indebido de la cuenta, el Usuario deberá asumir las pérdidas que se generen.
7.6. Prevención de Actividades Ilícitas
El Usuario se compromete a cumplir con todas las leyes aplicables en Colombia sobre prevención del lavado de activos y financiación del terrorismo, garantizando que sus recursos provienen de actividades lícitas. Asimismo, el Usuario declara que no figura en listas restrictivas nacionales o internacionales, tales como, pero sin limitarse a, las listas OFAC, ONU, o similares. Si el Usuario es incluido en alguna de estas listas, es vinculado a actividades criminales, o si la Sociedad identifica dudas razonables sobre el origen de sus activos o el uso de la cuenta, la Sociedad podrá dar por terminado este Contrato de forma inmediata y sin penalidad alguna. Esta terminación se comunicará a través de la Aplicación Móvil y tendrá efecto inmediato desde el envío de la notificación.
7.7. Modificaciones
El presente Contrato podrá ser modificado en cualquier momento por la Sociedad. En caso de que se realice una modificación sustancial, la Sociedad notificará al Usuario a través del mismo medio de contacto que el Usuario proporcionó durante su proceso de vinculación a la Aplicación Móvil.
El Usuario podrá dar por terminado el presente Contrato si no está de acuerdo con las modificaciones propuestas por la Sociedad, dentro de los quince (15) días calendario siguientes a la notificación mencionada, sin que ello genere cargo, comisión y/o penalidad alguna.
7.8. Peticiones, Quejas y Reclamos (PQR)
El Usuario podrá presentar peticiones, quejas o reclamos relacionados con la prestación de los servicios, el estado de su Línea de Crédito o el funcionamiento de la Tarjeta de Crédito a través del Centro de Ayuda disponible en la Aplicación Móvil o mediante el correo electrónico oficial de soporte.
- Términos de Respuesta: la Sociedad dará respuesta a las PQR en un término máximo de quince (15) días hábiles contados a partir del día siguiente a su recepción.
- Prórroga: en casos de alta complejidad técnica o requerimiento de información a terceros (redes de pago o bancos), la Sociedad podrá informar al Usuario sobre la necesidad de una prórroga antes del vencimiento del término inicial, indicando la fecha estimada de respuesta.
- Seguimiento: al radicar una PQR, el Usuario recibirá un número de radicado o ticket para realizar el seguimiento del trámite directamente desde la Aplicación Móvil.
8. LEY APLICABLE
Este Contrato se regirá e interpretará conforme a las leyes de la República de Colombia. Para la interpretación y cumplimiento del Contrato, la Sociedad y el Usuario acuerdan que cualquier controversia, disputa, reclamo o discusión en relación con el Contrato se someterá a la justicia ordinaria colombiana.
9. INCUMPLIMIENTO
El Usuario se considerará en incumplimiento de sus obligaciones, facultando a la Sociedad para suspender el servicio y aplicar el mandato de disposición sobre los Activos Virtuales, ante la ocurrencia de cualquiera de los siguientes eventos:
Insuficiencia de Fondos: Cuando el saldo en la Cuenta ARQ sea insuficiente para cubrir los consumos realizados, las Comisiones o cualquier cargo devengado por el uso de la Tarjeta de Crédito.
Falla en el Débito: Cuando por razones técnicas, operativas o por acciones del Usuario, no sea posible realizar el débito automático y definitivo de los Activos Virtuales de la Cuenta ARQ para extinguir las obligaciones derivadas de este Contrato.
Inconsistencia en la Información: Si se determina que cualquier información, declaración o documento proporcionado por el Usuario es falso, inexacto o incompleto, especialmente en lo relacionado con el conocimiento del cliente (KYC) y el origen de los fondos.
Riesgo Legal o Reputacional: Si el Usuario, sus beneficiarios reales o sus activos son vinculados a listas restrictivas (OFAC, ONU, etc.), investigaciones por actividades ilícitas o si la Sociedad detecta patrones de transaccionalidad sospechosa.
Uso Indebido: El uso de la Tarjeta de Crédito para actividades prohibidas por la ley colombiana o para fines distintos a los autorizados en este Contrato.
Parágrafo: La ocurrencia de cualquiera de las causales anteriores facultará a la Sociedad para: (i) suspender de manera inmediata el uso de la Tarjeta de Crédito (física y virtual); (ii) ejecutar el mandato de disposición y compensación sobre cualquier saldo existente en la Cuenta ARQ hasta la concurrencia de los montos adeudados; y (iii) terminar el Contrato de manera unilateral sin necesidad de previo aviso ni declaración judicial.
10. Terminación
10.1. Por parte de la Sociedad
Ante el incumplimiento de cualquier disposición y/o obligación prevista en el presente Contrato por parte del Usuario;
Cuando el Usuario suministre información falsa o errónea a la Sociedad;
Cuando el Usuario se rehúse a suministrar información sobre operaciones o uso de la Aplicación Móvil y/o de la Tarjeta de Crédito;
Cuando el Usuario atente contra el personal de la Sociedad o la marca ARQ;
Cuando la Sociedad tenga sospecha de fraude en relación con actividades, operaciones, documentos o información suministrada del Usuario; y
Cuando el Usuario desarrolle o intente desarrollar cualquier acto ilícito o contrario a las buenas costumbres.
10.2. Por parte del Usuario
El Usuario podrá solicitar la terminación de este Contrato en cualquier momento desde la Aplicación Móvil. Una vez que la Sociedad confirme la identidad del Usuario, se notificará un número de referencia para la solicitud en cuestión.
10.3. Procedimiento
Saldos a favor: Si existieran saldos a favor del Usuario en poder de la Sociedad (por reversiones exitosas posteriores al cierre), estos serán transferidos a la Cuenta ARQ o, en su defecto, a la cuenta bancaria que el Usuario indique.
Centrales de Riesgo: La Sociedad podrá reportar a las centrales de riesgo el cierre del instrumento sin obligaciones pendientes.
10.4. Fallecimiento:
El Contrato terminará automáticamente al recibir la notificación oficial del deceso. La Sociedad ejecutará el mandato de pago sobre la Cuenta ARQ para cubrir consumos realizados antes del fallecimiento y se reserva el derecho de accionar legalmente contra terceros que utilicen el instrumento con posterioridad al deceso.
En caso de fallecimiento del Usuario, el Contrato se dará por terminado automáticamente una vez que la Sociedad reciba la notificación oficial de dicha circunstancia. A partir del momento del deceso, cesará la responsabilidad del Usuario por el uso de la tarjeta y no se le atribuirán nuevos cargos; sin embargo, la Sociedad se reserva el derecho de ejercer todas las acciones legales necesarias para recuperar montos o cargos realizados indebidamente por cualquier persona que utilice la tarjeta con posterioridad al fallecimiento.
11. CESIÓN
El Usuario acepta y autoriza de manera previa, expresa e irrevocable a la Sociedad para ceder su posición contractual, así como todos sus derechos y obligaciones derivados del presente Contrato, de manera total o parcial, a favor de cualquier tercero, ya sea una entidad nacional o extranjera. Dicha cesión surtirá efectos frente al Usuario a partir de la fecha de la notificación que para tal efecto remita la Sociedad a través de la Aplicación Móvil o correo electrónico, sin que sea necesaria una autorización adicional.
Dada la naturaleza personal del instrumento y el cumplimiento de los protocolos de seguridad y conocimiento del cliente (KYC), el Usuario no podrá ceder su posición contractual ni los derechos u obligaciones que de ella emanan sin la autorización previa, expresa y por escrito de la Sociedad. Cualquier cesión realizada en contravención a esta disposición será nula de pleno derecho.
Última Actualización: 2026
