Como receber pagamentos internacionais em conta nos EUA

Escrito por: Leonardo Bernini, General Manager, Brazil, ARQ Finance

Principais lições deste artigo

• Receber pagamentos internacionais em conta nos EUA é possível sem SSN, endereço americano ou vínculo formal com os Estados Unidos, desde que a pessoa use uma plataforma especializada como o ARQ.

• O ARQ fornece routing number, account number e IBAN para cada usuário brasileiro, o que permite o recebimento direto em USDc ou EURc sem conversão automática.

• O custo efetivo total para converter USDc e EURc em reais é de apenas 0,3%, valor significativamente menor que as faixas de 1,38% a 2,38% cobradas por Wise, Nomad e bancos tradicionais.

• Além de custos reduzidos, o saldo em USDc pode render até 4,5% ao ano na conta remunerada do ARQ, com liquidez diária e opção de gasto via cartão global.¹

• Quem trabalha com clientes no exterior pode concentrar envios, recebimentos, reserva em ativos virtuais (USDc e EURc) e conversão para reais em um único app, com estrutura de conta internacional e custos previsíveis.

Pré-requisitos e conceitos básicos

Para receber pagamentos internacionais em informações da conta nos EUA pelo ARQ, a pessoa precisa ter documentos de identificação válidos, CPF ativo e concluir a verificação de identidade.

Não é necessário endereço nos EUA, SSN ou ITIN. O cadastro ocorre 100% pelo app do ARQ e costuma levar menos de 2 minutos. As plataformas mais comuns que aceitam pagamentos via informações da conta nos EUA incluem Deel, Upwork e OnTop, entre outras.

Dois conceitos são centrais para entender o processo:

• Routing number + account number: são os dados bancários americanos que identificam a conta e a instituição financeira nos EUA. Esses dados permitem receber pagamentos via ACH, que é o sistema de pagamentos doméstico americano mais usado em plataformas como Deel e Upwork.

• IBAN: é o identificador europeu usado para receber pagamentos em EURc de clientes ou plataformas na Europa.

Visão geral do processo para receber pagamentos internacionais em informações da conta nos EUA

O fluxo completo envolve quatro etapas principais:

1. Abrir a conta do ARQ e obter as informações da conta nos EUA, com routing number e account number, além do IBAN europeu.

2. Cadastrar essas informações na plataforma pagadora, como Deel, Upwork, OnTop ou em um cliente direto.

3. Receber o pagamento em USDc ou EURc diretamente na conta do ARQ, sem conversão forçada para reais.

4. Manter o saldo em ativos virtuais (USDc e EURc) com rendimento de até 4,5% ao ano na conta remunerada, ou converter para reais quando houver necessidade, com custo efetivo total de 0,3%.

A principal diferença em relação ao recebimento em conta brasileira é a ausência de conversão automática. O saldo chega em USDc ou EURc e permanece assim até que o usuário decida converter, ou até que use o valor diretamente com o cartão global do ARQ.

Receba em USDc ou EURc direto no app, sem conversão forçada, usando seus próprios dados bancários americanos e europeus no ARQ.

Tutorial passo a passo

Passo 1: baixar o app do ARQ e criar a conta

O primeiro passo é baixar o app do ARQ, disponível para iOS e Android, inserir os dados pessoais, enviar a foto do documento de identificação e realizar a verificação por selfie. A aprovação costuma ser automática na maioria dos casos e ocorre em poucos minutos.

Dica prática: use um documento com foto nítida e sem reflexo. Selfies com óculos escuros ou em ambientes muito escuros tendem a reprovar na verificação automática.

Passo 2: acessar as informações da conta nos EUA

Após a aprovação, o usuário acessa a seção de pagamentos internacionais no app do ARQ. Nessa área ficam disponíveis o routing number e o account number americanos, além do IBAN europeu. Esses dados são únicos para cada usuário e funcionam como uma conta bancária padrão para recebimento.

Erros comuns: copiar o routing number de forma incorreta ou confundir o account number com o número do cartão. O ideal é usar o recurso de cópia direta no app para evitar erros de digitação.

Passo 3: cadastrar as informações na plataforma pagadora

O usuário acessa o painel de pagamentos da plataforma, como Deel, Upwork, OnTop ou um sistema de cliente direto, e seleciona a opção de recebimento via conta bancária americana, com as opções US bank transfer ou ACH. Em seguida, insere o routing number e o account number fornecidos pelo ARQ. Para clientes europeus, utiliza o IBAN.

Atenção a requisitos regulatórios: algumas plataformas solicitam confirmação do titular da conta. O nome cadastrado no ARQ precisa ser idêntico ao informado na plataforma pagadora para evitar rejeição do pagamento.

Passo 4: receber o pagamento em USDc

Depois do processamento pela plataforma pagadora, o valor chega à conta do ARQ em USDc, ou em EURc no caso de pagamentos europeus. Pagamentos via ACH costumam ser processados em 3 a 6 dias úteis. Não há conversão automática para reais, e o saldo permanece em ativos virtuais (USDc e EURc) até que o usuário tome uma decisão.

A tabela abaixo mostra a comparação de custo efetivo total para recebimento de pagamentos do exterior entre o ARQ e as principais alternativas disponíveis no mercado:⁵

Plataforma	Custo efetivo total (USDc/USD → BRL)	Suporte a EURc ou EUR	Rendimento em conta remunerada internacional
ARQ	0,3%	EURc (sim)	Até 4,5% ao ano em USDc
Wise	1,38%–2,38%	EUR (sim)	Sim, em USD (Rende+), cotação que também é refletida em ativos virtuais lastreados na moeda, como o dólar digital (USDc)
Nomad	1,38%–2,38%	Não	Não
Bancos tradicionais	1,38%–2,38%	EUR (limitado)	Não

Dados comparativos de mercado pesquisados em julho de 2026.⁴

Veja como o ARQ reduz seus custos de conversão para 0,3% ao receber pagamentos internacionais em ativos virtuais (USDc e EURc).

Passo 5: manter o saldo ou converter para reais

Com o saldo em USDc na conta do ARQ, o usuário escolhe o que fazer de acordo com a necessidade de liquidez em reais.

• Manter e render: se não houver necessidade imediata de reais, é possível ativar a conta remunerada pelo app do ARQ e obter rendimento de até 4,5% ao ano em USDc, com variação conforme o plano e liquidez diária.

• Gastar com o cartão global: quando houver necessidade de compras no exterior ou em sites internacionais, o cartão global do ARQ permite gastar com o saldo em ativos virtuais lastreados em moeda estrangeira em qualquer estabelecimento Mastercard, com IOF zero e sem spread oculto.¹

• Converter para reais: quando o usuário precisar dos recursos em moeda brasileira, basta selecionar o valor no app, visualizar a taxa de conversão e confirmar o envio para qualquer conta bancária brasileira, mantendo o mesmo custo reduzido mencionado anteriormente.

Dica prática: manter o saldo em USDc enquanto não houver necessidade imediata de reais permite aproveitar o rendimento da conta remunerada e escolher o momento de conversão de acordo com o câmbio e com as próprias demandas.

Verificação e métricas de sucesso

Alguns passos simples ajudam a confirmar que as informações da conta nos EUA estão corretas e que o pagamento chegou.

• Verificar no app do ARQ se o saldo em USDc foi atualizado após o prazo de processamento da plataforma pagadora.

• Confirmar na plataforma pagadora, como Deel, Upwork ou OnTop, se o status do pagamento aparece como “concluído” ou “processado”.

• Em caso de não recebimento após 6 dias úteis, revisar se o routing number e o account number foram inseridos corretamente e se o nome do titular corresponde ao cadastro no ARQ.

Dicas avançadas e variações

Concentrar conversões em valores maiores tende a ser mais eficiente do que fazer várias conversões pequenas, já que o custo efetivo total de 0,3% é proporcional ao valor convertido.

Essa estratégia funciona melhor quando o usuário recebe diretamente em USDc na conta do ARQ e mantém o saldo em ativos virtuais até definir o uso. A integração com Deel, Upwork e OnTop é direta: basta selecionar “US bank transfer” ou “ACH” como método de recebimento e inserir os dados do ARQ. A demanda internacional por profissionais brasileiros cresceu 53% em 2025, segundo o Relatório de Contratações Internacionais da Deel, o que torna a estrutura de recebimento em conta americana cada vez mais relevante para freelancers brasileiros.

O saldo em USDc rende até 4,5% ao ano enquanto permanece na conta remunerada do ARQ, cotação que também é refletida em ativos virtuais lastreados na moeda, como o dólar digital (USDc).² O ARQ está entre as poucas plataformas disponíveis no Brasil que oferecem suporte tanto a USDc quanto a EURc, enquanto a Wise oferece suporte a EUR e a Nomad opera apenas em dólar.

O ARQ não é uma instituição financeira. O ARQ exerce atividades reguladas pelo Banco Central do Brasil, por meio da Atlas Brasil.

O SIPC é uma proteção de até US$ 500.000 para contas de investimento nos EUA (Wealth). Essa proteção não se aplica à conta remunerada e aos investimentos no Brasil.

Conclusão

Receber pagamentos internacionais em conta nos EUA sendo brasileiro se tornou um processo acessível com o uso de uma plataforma especializada. O ARQ fornece informações da conta nos EUA, com routing number e account number, além de IBAN europeu para cada usuário, sem necessidade de SSN, endereço americano ou burocracia adicional. O saldo chega em ativos virtuais (USDc e EURc), pode render até 4,5% ao ano na conta remunerada e pode ser convertido para reais com a taxa de 0,3% já apresentada.

Abra sua conta do ARQ e comece a receber pagamentos do exterior com routing number próprio, saldo em USDc e EURc e custo efetivo total de 0,3% na conversão para reais.

Perguntas frequentes

Como receber pagamentos internacionais em informações da conta nos EUA sem ter SSN ou endereço americano?

O ARQ fornece routing number e account number americanos para cada usuário brasileiro cadastrado, sem exigir SSN, ITIN ou endereço nos EUA. O cadastro ocorre pelo app com documentos de identificação e verificação de identidade, em menos de 2 minutos. Com esses dados, é possível receber pagamentos de plataformas como Deel, Upwork e OnTop diretamente em USDc, sem conversão forçada para reais.

Como receber de Deel, Upwork ou OnTop sem conta nos EUA?

Essas plataformas aceitam pagamentos via ACH, que é o sistema bancário doméstico americano, e que exige apenas routing number e account number, e não uma conta bancária americana tradicional. O ARQ fornece esses dados para cada usuário. No painel de pagamentos da plataforma, o usuário seleciona “US bank transfer” ou “ACH”, insere os dados do ARQ e aguarda o processamento, que costuma ocorrer em 3 a 6 dias úteis.

Qual é a melhor alternativa à Wise e à Nomad em 2026 para receber em USDc?

Para freelancers e trabalhadores remotos brasileiros, o ARQ apresenta o menor custo efetivo total para recebimento de pagamentos do exterior entre as alternativas disponíveis, com 0,3% na conversão de USDc para reais, contra faixas de 1,38% a 2,38% cobradas por plataformas como a Wise e a Nomad. Além disso, o ARQ oferece suporte a EURc, diferente da Nomad, que opera apenas em dólar, e conta remunerada com rendimento de até 4,5% ao ano em USDc enquanto o saldo não é convertido.

O saldo em USDc rende enquanto fica na conta do ARQ?

Sim. Ao ativar a conta remunerada pelo app do ARQ, o saldo em USDc passa a render automaticamente. Os rendimentos variam conforme o plano: 2% ao ano no plano Standard, que é gratuito, 3,5% ao ano no plano Premium e 4,5% ao ano no plano Prestige. O saldo pode ser retirado a qualquer momento, com liquidez diária, e os rendimentos estão sujeitos a alterações.

Quanto tempo leva para o pagamento chegar na conta do ARQ após o envio pela plataforma?

Pagamentos via ACH de plataformas como Deel, Upwork e OnTop costumam ser processados em 3 a 6 dias úteis após o envio pela plataforma pagadora. O prazo pode variar conforme a plataforma e o horário do envio. Após o crédito, o saldo aparece imediatamente em USDc no app do ARQ e já fica disponível para gastar, converter ou manter na conta remunerada.

O ARQ não é uma instituição financeira. O ARQ exerce atividades reguladas pelo Banco Central do Brasil, por meio da Atlas Brasil.