Nubank Ultravioleta vs ARQ para viagens: qual vale a pena?

Escrito por: Leonardo Bernini, General Manager, Brazil, ARQ Finance

Principais lições deste artigo

• O custo efetivo total de cartões brasileiros no exterior costuma ser maior que o divulgado, podendo chegar a 10% por causa do spread oculto.^1,5

• Cartões premium como o Nubank Ultravioleta oferecem benefícios de viagem, mas mantêm um spread de 3,5% da operadora na conversão de moeda.^1,5

• Plataformas como o ARQ reduzem esse custo para 0,5% de custo efetivo total⁵, sem IOF ou spread adicional por pagamento.

• A transparência antes da compra e o suporte a EURc são diferenciais relevantes para quem viaja ou gasta em euro com frequência.

• Para economizar em viagens e compras internacionais, conheça o ARQ.

O problema: custos elevados e falta de transparência em cartões brasileiros no exterior

O Brasil registrou em 2025 um saldo negativo de US$ 33,3 bilhões em saída de dólares, cotação que também é refletida em ativos virtuais lastreados na moeda, como o dólar digital (USDc). Esse foi o segundo maior valor da série histórica. A Receita Federal mostra que o número de brasileiros declarando ativos no exterior mais que triplicou entre 2018 e 2023, passando de 263.500 para 861.100 declarações. Esse movimento indica uma demanda crescente por acesso à moeda forte, mas a maioria dos brasileiros ainda paga caro por isso.

Quando um viajante usa um cartão de crédito brasileiro em Miami ou Lisboa, o valor que aparece na fatura raramente reflete o custo real da operação. O spread aplicado pela operadora, somado ao custo do cartão no exterior, gera um custo efetivo total que pode chegar a 10% em bancos tradicionais. Esse valor costuma aparecer em uma única linha na fatura, semanas depois da compra.

Em uma viagem de 7 dias a Miami com R$ 10.000 em gastos no cartão, um custo efetivo total de 8% representa R$ 800 em encargos que muitas vezes passam despercebidos.

Viaje com o cartão global do ARQ, com 0,5% de custo efetivo total na conversão, sem IOF ou spread oculto em cada pagamento.⁵

Por que o problema persiste?

O Nubank Ultravioleta oferece pagamento com IOF reembolsado em compras internacionais e cashback sobre gastos. Isso representa uma vantagem em relação a cartões convencionais. Porém, a ausência do custo do cartão no exterior não elimina o spread aplicado pela operadora na conversão, que chega a 3,5%.⁵

O cashback em pontos ou percentual sobre gastos também segue um ciclo de reembolso. O valor retorna ao usuário apenas após o fechamento da fatura. O custo da conversão é pago na hora, mas o benefício chega semanas depois e com condições de uso que nem sempre se encaixam em todos os perfis de viajante.

Categorias de solução disponíveis no mercado

O mercado brasileiro oferece três grandes categorias de solução para quem viaja com frequência.

Cartões premium nacionais: como o Nubank Ultravioleta, oferecem benefícios de viagem, como lounges, seguro e eSIM. Mesmo assim, o custo efetivo total da conversão continua embutido no spread da operadora, sendo maior do que o visto no ARQ.⁵

Contas globais tradicionais: plataformas como a Nomad, C6, Avenue e Inter oferecem conta em moeda estrangeira com cartão internacional. O custo efetivo total de conversão costuma variar entre 4,0% e 5,5%, conforme o provedor e o perfil do cliente.⁵

Plataformas de ativos virtuais lastreados em moeda estrangeira: como o ARQ, permitem converter reais em USDc ou EURc com apenas 0,5% de custo efetivo total e gastar com o saldo em ativos virtuais lastreados em moeda estrangeira pelo cartão global Mastercard, sem IOF ou spread oculto.^1,5

Comparação objetiva: Nubank Ultravioleta versus alternativas

A tabela a seguir compara o custo efetivo total e alguns recursos centrais dessas três categorias, para mostrar onde cada solução tende a ser mais competitiva.

Dimensão	Nubank Ultravioleta	Nomad / C6 / Wise / Avanue	ARQ
Custo efetivo total de conversão5	3,5-6% (antes e após reembolso do IOF)	4–5,5%	0,5%
Cartão sem IOF na conversão1,5	Parcial (Ultravioleta Black com IOF reembolsado)	Não	Sim
Suporte a EURc ou EUR	Sim em EUR	Variável (Nomad: não; C6: sim em EUR; Avenue: sim em EUR; Wise: sim em EUR)	Sim em EURc
Rendimento em conta remunerada internacional3,4	Não	Variável (Nomad, C6, Avenue: não; Wise: sim, em USD)	Até 4,5% ao ano em USDc
Investimentos sem comissão2	Sim (investimentos nacionais)	Variável (Avenue cobra R$ 2,50+/trade)	Sim (ações e ETFs americanos)
Cadastro sem vínculo com EUA	Sim	Sim	Sim

Dados pesquisados em junho de 2026.

A solução: ARQ como alternativa econômica e transparente

O ARQ é uma plataforma global que permite a brasileiros converter reais em USDc e EURc com 0,5% de custo efetivo total. O cartão global Mastercard do ARQ opera com o mesmo modelo descrito acima e gasta diretamente do saldo convertido. O custo fica concentrado na conversão inicial, sem IOF ou spread oculto em cada compra no exterior.^1,5

Para ilustrar essa diferença de forma direta, a tabela abaixo compara Nubank Ultravioleta e ARQ em dimensões que impactam o custo real de uso internacional.

Dimensão	Nubank Ultravioleta	ARQ
Custo efetivo total de conversão5	3,5-6%	0,5%
Cartão sem IOF na conversão	Parcial (IOF cobrado, mas reembolsado)	Sim
Transparência antes da compra	Não (reembolso posterior)	Sim (visível antes de confirmar)
Suporte a EURc ou EUR	Sim (EUR)	Sim (EURc)
Conta remunerada internacional	Não	Sim, até 4,5% ao ano em USDc
Investimentos diretos em ações americanas	Não (apenas via BDRs e ETFs nacionais)	Sim, sem comissão

¹ Dados pesquisados em junho de 2026.

O ARQ não substitui os benefícios de viagem do Nubank Ultravioleta. Lounges, eSIM e seguro viagem seguem como diferenciais do cartão premium. O ARQ adiciona uma camada de economia no custo de cada pagamento, que se acumula ao longo de uma viagem ou de um ano de compras internacionais.

O ARQ não é uma instituição financeira. O ARQ exerce atividades reguladas pelo Banco Central do Brasil por meio da Atlas Brasil.

O SIPC é uma proteção de até US$ 500.000 para contas de investimento nos EUA (Wealth). Essa proteção não se aplica à conta remunerada e aos investimentos no Brasil.

O ARQ conta com seguro FDIC de até US$ 250.000 em depósitos nos EUA via Regent Bank, em base pass-through em caso de falência de instituições depositárias seguradas. Para que essa proteção seja aplicável, determinadas condições precisam ser atendidas.

Abra sua conta do ARQ e comece a operar com USDc e EURc com o custo de conversão mencionado anteriormente.

Critérios objetivos para escolha e checklist de verificação de tarifas

A escolha entre um cartão premium nacional e uma plataforma como o ARQ depende do perfil de uso. Os critérios abaixo ajudam a identificar qual solução tende a ser mais adequada.

1. Verifique o custo efetivo total de conversão do seu cartão atual, considerando não apenas a ausência de IOF, mas também o spread aplicado pela operadora.

2. Calcule o volume de gastos internacionais por ano, incluindo viagens, assinaturas e compras online.

3. Avalie se você precisa de suporte a euro ou EURc, algo relevante para viagens à Europa ou assinaturas europeias.

4. Analise se o cashback do seu cartão premium compensa o spread embutido na conversão.

5. Considere se benefícios como lounge e seguro viagem são usados com frequência suficiente para justificar o custo do cartão premium.

6. Simule o custo total de uma conversão de R$ 5.000 no seu cartão atual em comparação com o custo mencionado do ARQ. A diferença aparece antes da confirmação no app do ARQ.⁵

Estudos de caso ilustrativos

Caso 1, viajante frequente (Miami e Lisboa, 3 viagens por ano): com R$ 30.000 em gastos internacionais anuais, um custo efetivo total de 8% representa R$ 2.400 em encargos. Com o ARQ, aplicando o mesmo custo de conversão de 0,5%, o valor cairia para R$ 150, o que gera uma diferença hipotética de R$ 2.250 por ano, sujeita ao câmbio e ao spread do cartão atual.⁵

Caso 2, assinante de serviços em dólar digital (ChatGPT, Adobe, streaming): com o equivalente a R$ 100 por mês em assinaturas internacionais, um custo efetivo total de 8% representa aproximadamente R$ 96 por ano em encargos. Com o ARQ, usando o mesmo custo de conversão para USDc, o impacto seria de R$ 6 na conversão inicial, e os pagamentos seguintes com o saldo em ativos virtuais lastreados em moeda estrangeira não teriam custo adicional por transação.⁵

Perguntas frequentes

O cartão global do ARQ substitui completamente o Nubank Ultravioleta para viagens?

O Nubank Ultravioleta oferece benefícios específicos de viagem, como acesso a mais de 1.700 salas VIP pelo Priority Pass, eSIM internacional e seguro viagem. Já o ARQ oferece redução relevante no custo efetivo total de cada pagamento internacional.⁵ Para viajantes que usam com frequência os benefícios do Ultravioleta, a combinação dos dois produtos tende a ser mais eficiente. O uso do Ultravioleta foca nos benefícios de viagem, enquanto o cartão global do ARQ concentra os pagamentos no exterior com o custo de conversão já conhecido.⁵

Como funciona o cartão global do ARQ na prática?

O usuário deposita reais via Pix no app do ARQ e converte para USDc ou EURc com 0,5% de custo efetivo total.⁵ O cartão global Mastercard utiliza o saldo convertido para pagamentos, conforme descrito anteriormente. Não há custo adicional por transação ao gastar do saldo convertido. O cartão virtual fica disponível após o cadastro e pode ser adicionado ao Apple Pay ou Google Pay.¹ O cadastro leva poucos minutos com RG, CNH ou RNM, passaporte e uma selfie, sem necessidade de endereço nos EUA, SSN ou ITIN.

O ARQ tem conta remunerada internacional?

O ARQ oferece conta remunerada em USDc, com até 4,5% ao ano no plano Prestige, e em reais, com até 120% do CDI nos planos Premium e Prestige. A conta em EURc está disponível para conversão e gastos com o cartão global, mas os rendimentos da conta remunerada incidem sobre o saldo em USDc e reais. Rendimentos podem mudar ao longo do tempo e rentabilidade passada não indica resultados futuros.⁴

Conclusão

O Nubank Ultravioleta oferece benefícios relevantes para viajantes brasileiros, como acesso a lounges, eSIM, seguro viagem e pagamento sem IOF. Para quem utiliza esses recursos com frequência, o cartão agrega valor.

O ponto sensível permanece no custo efetivo total da conversão, que segue embutido no spread da operadora e quase nunca aparece de forma clara antes da fatura. Para brasileiros que viajam com frequência a Miami, Lisboa ou outros destinos internacionais e que buscam transparência e economia no custo de cada pagamento, o ARQ surge como alternativa com menor custo efetivo total no mercado brasileiro em junho de 2026. O ARQ oferece 0,5% na conversão, cartão global sem IOF ou spread oculto, suporte a EURc, conta remunerada em USDc e investimentos em ações americanas sem comissão em um único app.^1,2,3,4,5

Compare o custo do seu cartão atual com o custo de conversão do ARQ e veja a diferença antes de confirmar no app.⁵