Como abrir conta em banco americano no Brasil: passo a passo

Escrito por: Leonardo Bernini, General Manager, Brazil, ARQ Finance

Principais lições deste artigo

• Os bancos tradicionais cobram entre 7% e 10% de custo efetivo total na conversão de reais para dólar, o que reduz o patrimônio antes mesmo de qualquer operação.

• Plataformas como a Nomad e a Wise reduzem esse custo para 4,3–5,5%, mas ainda criam uma barreira relevante para brasileiros que desejam acessar serviços financeiros americanos.

• O ARQ permite abrir conta com documentos brasileiros padrão, como RG, CNH, RNM ou passaporte, além de selfie, sem necessidade de SSN, ITIN ou endereço nos EUA.

• Com o ARQ, o custo efetivo total de conversão é de 0,5%, até 20 vezes menor que o dos bancos tradicionais, e a conta oferece rendimento em USDc e acesso a investimentos sem comissão.

• Para operar com esse custo, é possível converter, enviar, receber, guardar e investir em USDc e EURc com 0,5% de custo efetivo total. Abra sua conta no ARQ e comece a operar com 0,5% de custo efetivo total.

Pré-requisitos e documentos necessários

A abertura de conta no ARQ exige apenas documentação brasileira padrão.

Os documentos necessários são:

• RG, CNH, RNM ou passaporte

• Selfie para validação de identidade

Não é necessário endereço nos EUA, SSN (Social Security Number) ou ITIN (Individual Taxpayer Identification Number). Bancos tradicionais americanos exigem presença física, passaporte, comprovante de endereço e ITIN ou EIN para não residentes. Esses requisitos tornam o processo pouco acessível para a maioria dos brasileiros. O ARQ simplifica esse acesso com uso de documentos brasileiros.

Visão geral do processo em alto nível

A abertura e o uso da conta do ARQ seguem sete etapas claras.

As etapas são:

1. Pesquisar as opções disponíveis

2. Comparar os custos efetivos totais

3. Cadastrar-se no ARQ

4. Adicionar saldo via Pix

5. Converter para USDc ou EURc

6. Usar o cartão global

7. Receber pagamentos e investir

Passo 1: pesquise as opções disponíveis

O mercado brasileiro oferece várias alternativas para operar em moeda estrangeira, com diferenças relevantes de custo.

Bancos tradicionais aplicam spreads sobre compras internacionais com cartão de crédito, o que gera custos efetivos totais elevados quando somados todos os encargos. A Nomad e a Wise reduzem esse custo, mas ainda operam em faixas de 4,3% a 5,5%.

Os gastos de brasileiros no exterior atingiram US$ 21,715 bilhões em 2025, o maior nível em 11 anos, cotação que também é refletida em ativos virtuais lastreados na moeda, como o dólar digital (USDc). Com esse volume, a diferença entre pagar 0,5% e 8% de custo efetivo total representa bilhões em perdas desnecessárias para consumidores e investidores brasileiros. Para entender essas diferenças na prática, o passo seguinte é comparar os números lado a lado.

Passo 2: compare os custos efetivos totais

A comparação direta de custos mostra o impacto real de cada escolha.

A tabela abaixo apresenta o custo efetivo total de conversão de reais para ativos virtuais lastreados em moeda estrangeira (USDc e EURc no ARQ, USD e EUR nas demais plataformas), além de suporte a euro, rendimento em conta remunerada internacional e presença de investimentos sem comissão.⁵

Plataforma	Custo efetivo total de conversão	Suporte a EURc ou EUR	Rendimento em conta remunerada internacional
ARQ	0,5%	EURc (sim)	Até 4,5% a.a. em USDc
Nomad	4,5–5,5%	Não	Não oferece
Wise	4,3–5%	EUR (sim)	Sim (USD, via Rende+)
Bancos tradicionais	7–10%	Limitado	Não oferece

Dados pesquisados em julho de 2026.⁵

Veja como o ARQ reduz seus custos de conversão em até 20 vezes.

Passo 3: cadastre-se no ARQ

O cadastro no ARQ ocorre diretamente pelo app do ARQ, disponível para iOS e Android.

O processo leva menos de 2 minutos:

1. Baixar o app do ARQ

2. Inserir dados pessoais

3. Enviar foto de RG, CNH, RNM ou passaporte

4. Tirar uma selfie para validação de identidade

A maioria das contas recebe aprovação automática em poucos minutos. Não é necessário endereço nos EUA, SSN ou ITIN.

Passo 4: adicione saldo via Pix

O saldo em reais é adicionado via Pix diretamente no app do ARQ.

O depósito é instantâneo e o valor fica disponível para conversão logo após a confirmação. Não há custo para adicionar saldo via Pix em nenhum dos planos.

Passo 5: converta para USDc ou EURc

A conversão de reais para USDc ou EURc ocorre com transparência de custos.

Com saldo em reais disponível, o usuário seleciona o valor que deseja converter e visualiza o custo efetivo total de 0,5% antes de confirmar a operação. A taxa de conversão aparece de forma clara, sem markup oculto. Ao gastar com o cartão global a partir do saldo em ativos virtuais lastreados em moeda estrangeira, o pagamento ocorre sem IOF.

O ARQ não é uma instituição financeira. O ARQ exerce atividades reguladas pelo Banco Central do Brasil por meio da Atlas Brasil.

Passo 6: use o cartão global

O cartão global Mastercard do ARQ permite uso imediato após a abertura da conta.¹

O cartão virtual pode ser adicionado ao Apple Pay ou Google Pay logo após o cadastro.¹ O cartão físico pode ser solicitado pelo app do ARQ e enviado para qualquer endereço no Brasil.¹

Os gastos utilizam diretamente o saldo em ativos virtuais lastreados em moeda estrangeira, com pagamentos sem IOF. Em uma viagem com gastos totais equivalentes a R$ 20.000, a diferença entre pagar 0,5% e custos efetivos mais altos dos bancos tradicionais gera economia relevante ao longo da viagem.

Passo 7: receba pagamentos e invista

A conta do ARQ permite receber pagamentos internacionais e investir no exterior a partir do mesmo ambiente.

O ARQ fornece informações de conta nos EUA, com routing number e account number, e na Europa, com IBAN, para cada usuário. Com esses dados, é possível receber pagamentos diretamente de plataformas como Deel, Upwork e OnTop, sem conversão forçada. O saldo chega em USDc ou EURc e permanece disponível até o momento em que o usuário decidir converter.

Para investimentos, o ARQ oferece acesso a ações e ETFs americanos com zero comissão, investimento mínimo equivalente a US$ 1 e liquidação instantânea.² A comparação de custos mostra custo efetivo total de 0,5% para investimentos no ARQ, enquanto concorrentes cobram entre 2,1% e 3,1%.²

O SIPC oferece proteção de até US$ 500.000 para contas de investimento nos EUA (Wealth). Essa proteção não se aplica à conta remunerada e aos investimentos no Brasil.

O ARQ conta com seguro FDIC de até US$ 250.000 em depósitos nos EUA via Regent Bank, em base pass-through em caso de falência de instituições depositárias seguradas. Para que essa proteção seja aplicável, determinadas condições precisam ser atendidas.

Receba em USDc ou EURc direto no app do ARQ, sem conversão forçada, usando seus próprios dados de conta nos EUA e na Europa.

Como verificar o sucesso da sua conta

Alguns sinais mostram que a conta do ARQ está ativa e funcionando corretamente.

Os principais indicadores são:

• Saldo em USDc ou EURc visível no app do ARQ

• Cartão global ativo no Apple Pay ou Google Pay

• Posições de investimento em ações ou ETFs americanos registradas

• Recebimentos de plataformas internacionais creditados em USDc ou EURc

• Rendimentos acumulados na aba de conta remunerada³

Dicas avançadas e variações

Algumas estratégias ajudam a extrair mais valor da conta do ARQ, conforme o perfil de uso.

Quem mantém saldo parado pode usar a conta remunerada.³ O saldo em USDc pode render até 4,5% ao ano no plano Prestige, cotação que também é refletida em ativos virtuais lastreados na moeda, como o dólar digital (USDc).⁴ Os rendimentos podem mudar ao longo do tempo.

Freelancers que recebem de plataformas internacionais podem reduzir custos ao configurar Deel ou Upwork para depositar diretamente nas informações de conta nos EUA do ARQ. Essa configuração elimina conversões intermediárias e parte das taxas de plataformas de recebimento.

Quem busca diversificação de patrimônio encontra no ARQ uma forma de acessar ativos internacionais. Dados do Banco Central do Brasil mostram volumes significativos de operações com criptoativos por brasileiros, o que indica demanda crescente por internacionalização de patrimônio. Ações e ETFs americanos via ARQ oferecem essa exposição com custo de conversão de 0,5%.

Pagamentos P2P entre usuários do ARQ são instantâneos e gratuitos, o que facilita dividir despesas ou enviar valores para familiares que também usam a conta do ARQ.

Planos pagos podem fazer sentido para uso recorrente. O plano Premium, de US$ 6,99 por mês, oferece 120% do CDI em reais, 3,5% ao ano em USDc e 1 envio internacional gratuito por mês. O plano Prestige, de US$ 199 por ano, eleva o rendimento em USDc para 4,5% ao ano e inclui cashback de 2% até R$ 500 por mês em gastos.

Conclusão: revise periodicamente

Acessar serviços financeiros americanos morando no Brasil se tornou viável com uso de documentação brasileira padrão, sem SSN, ITIN ou endereço nos EUA.

O processo de sete etapas, que inclui pesquisa, comparação de custos, cadastro, depósito via Pix, conversão, uso do cartão e recebimento ou investimento, pode ser concluído em menos de um dia, com cadastro em menos de 2 minutos.

O custo efetivo total é o principal critério de avaliação. Uma remessa de R$ 25.000 via bancos tradicionais pode custar R$ 1.538 em encargos totais, o equivalente a 6,2%, enquanto alternativas mais competitivas reduzem esse custo de forma relevante. A comparação de custos apresentada mostra que o ARQ mantém uma das taxas mais competitivas do mercado.

Revisar periodicamente as taxas praticadas pelo provedor escolhido é uma boa prática, já que spreads e condições de mercado mudam com frequência.

Comece hoje: cadastro em menos de 2 minutos no app do ARQ, sem SSN ou endereço nos EUA.

Perguntas frequentes

É possível abrir conta nos EUA morando no Brasil?

A abertura de conta diretamente em um banco americano morando no Brasil é, na prática, inviável para a maioria das pessoas físicas. Bancos tradicionais americanos exigem presença física, SSN ou ITIN e comprovante de endereço nos EUA.

O que se torna viável é abrir conta em uma plataforma financeira global como o ARQ, que fornece informações de conta nos EUA, com routing number e account number, e na Europa, com IBAN. A conta permite manter saldo em ativos virtuais, como USDc e EURc, investir em ações e ETFs americanos e usar um cartão global Mastercard. O cadastro exige apenas RG, CNH, RNM ou passaporte e uma selfie, sem vínculo prévio com os EUA.

Qual o custo real de manter e usar uma conta global em 2026?

O custo real varia de forma ampla entre provedores.

Bancos tradicionais cobram entre 7% e 10% de custo efetivo total na conversão. Plataformas como a Nomad e a Wise operam entre 4,3% e 5,5%. O ARQ pratica 0,5% de custo efetivo total em todos os planos, inclusive no plano gratuito.

Para recebimentos do exterior convertidos para reais, o custo no ARQ é de 0,3%, enquanto outras plataformas cobram entre 1,38% e 2,38%. Para investimentos, o ARQ cobra 0,5%, contra 2,1% a 3,1% em concorrentes. Esses percentuais se acumulam em cada operação. Em gastos recorrentes ou volumes maiores, a diferença de custo se torna significativa.

A Wise é uma conta americana?

A Wise não é uma conta americana. A Wise é uma plataforma de pagamentos internacionais com sede no Reino Unido que oferece conta multimoeda, cartão de débito e dados de conta em vários países, incluindo os EUA. A Wise não é uma instituição bancária americana.

A Wise não oferece investimentos em ações ou ETFs americanos e não tem conta remunerada em euros. O custo efetivo total de conversão da Wise fica entre 4,3% e 5%, acima dos 0,5% praticados pelo ARQ. Para quem precisa de uma solução que combine conversão competitiva, cartão global, conta remunerada em USDc e acesso a investimentos americanos, a Wise cobre apenas parte dessas necessidades.

Quais são os requisitos para abrir uma conta sem visto americano?

A abertura de conta no ARQ não exige visto americano, endereço nos EUA, SSN ou ITIN.

Os requisitos são: ser residente no Brasil, ter RG, CNH, RNM ou passaporte válido e realizar uma selfie para validação de identidade. O cadastro ocorre inteiramente pelo app do ARQ e leva menos de 2 minutos. A aprovação é automática para a maioria dos usuários.

O ARQ exerce atividades reguladas pelo Banco Central do Brasil por meio da Atlas Brasil e opera em conformidade com a regulamentação aplicável.

O ARQ não é uma instituição financeira. As operações envolvem ativos virtuais e estão sujeitas a riscos. Leia atentamente os Termos e Condições.